El 'lobby' financiero AFME pide recalibrar los colchones de la banca y liberar 281.000 millones de capital

La Asociaci?n para los Mercados Financieros en Europa (AFME) y principal lobby financiero europeo ha lanzado una propuesta regulatoria que implicar?a reformular los colchones de capital de la banca para reducir sus requisitos en 281.000 millones, seg?n un documento publicado este mi?rcoles que recoge Europa Press.

"En los ?ltimos tiempos, las capas de colchones de capital, requisitos supervisores y reglas de resoluci?n se han acumulado. Aunque cada componente puede servir a un objetivo pol?tico leg?timo, el sistema en general se ha vuelto cada vez m?s complejo. Esta complejidad puede crear ineficacias, elevar los costes de financiaci?n y, en ?ltima instancia, reducir la capacidad de los bancos de prestar a la econom?a real", ha dicho el director general de AFME, Adam Farkas.

La pr?ctica de los colchones de capital se lleva a cabo dentro del sector bancario para asegurarse cierta solvencia ante posibles crisis. Pero la agrupaci?n empresarial considera que la actual estructura "a?ade opacidad y restricciones sin un beneficio prudencial proporcionado", ha explicado AFME.

La propuesta del lobby pasa por reformular los requisitos de capital. As?, se mantendr?an el Pilar 1, con requisitos adicionales para entidades sist?micas; el Pilar 2 para riesgos idiosincr?sicos y el colch?n de capital antic?clico. En este ?ltimo caso, se reducir?a a cero, eliminando de forma efectiva el conocido como colch?n antic?clico positivo neutral. El colch?n de riesgo sist?mico (SyRB) se eliminar?a por ser redundante.

Respecto a la absorci?n de p?rdidas, AFME propone eliminar los requisitos m?nimos de fondos propios y pasivos elegibles (con siglas MREL). La sustituci?n ser?a un marco combinando la capacidad de absorci?n total de p?rdidas (sus siglas son TLAC) y un requisito de subordinaci?n para el total de fondos y pasivos consolidados.

En lo que se refiere a la estructura de capital, el lobby propone dejar sin cambios el papel que juegan los diferentes instrumentos de CET1, AT1 y T2, por su "eficacia y continua viabilidad". Estos cambios implicar?an que los bancos reducir?an su coste de capital en 62 puntos b?sicos, siendo mayor el impacto en entidades m?s peque?as. Asimismo, supondr?a reducir en 2,26% la ratio exigida de capital CET1. Esto se traduce en 281.000 millones de capital CET1 liberado.

AFME estima que si estos fondos se dedicaran al cr?dito, los bancos podr?an tener una capacidad de pr?stamo de diez veces esa cifra, permitiendo prestar 2,81 billones adicionales a la econom?a europea. El documento elaborado por el lobby tambi?n se?ala que los bancos de la UE mantienen ratios de capital de alrededor del 17,7%, cifra que se sit?a por encima de "muchas estimaciones de niveles ?ptimos", en torno al 10-15%, y es superior a los requisitos comparables en otras jurisdicciones.