Cuando falta el crédito, entran las SGR: así acceden miles de pymes a financiación cada año

Acceder a financiación para arrancar su negocio o hacerlo crecer es uno de los principales retos al que se enfrentan las pequeñas y medianas empresas en su día a día. Según el XIV Informe sobre financiación de la pyme, elaborado por SGR-Cesgar, cinco de cada diez pymes tuvieron necesidades de financiación en 2024, y este porcentaje es aún mayor entre las empresas más pequeñas (de 10 a 49 empleados), situándose en el 77,1%. Además, según dicho informe, seis de cada diez empresas han tenido dificultades para acceder al crédito, siendo el coste de este el principal obstáculo para conseguirlo, seguido de la falta de garantías o avales (23,4% de las pymes lo señalan).

Ante este entorno desfavorable para un alto número de empresas, se hacen necesarias herramientas que ayuden a impulsar su actividad. Y aquí es donde entran en juego las sociedades de garantía recíproca (SGR), entidades financieras sin ánimo de lucro que facilitan a pymes, autónomos y emprendedores el acceso a la financiación a través de la concesión de avales directos. Esto es posible gracias al respaldo de instituciones como CERSA (Compañía Española de Reafianzamiento), dependiente del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, cuyo objetivo es dar cobertura al riesgo asumido por las SGR. Este apoyo garantiza la actividad de las sociedades de garantía, que también cuentan con la supervisión del Banco de España.

Una de las principales ventajas que ofrecen las SGR a las empresas que necesitan acceder a financiación es la mejora de las condiciones en términos de plazos y tipos de interés, que consiguen gracias a sus acuerdos con las entidades de crédito. Además, las pymes que acceden al aval de una sociedad de garantía cuentan con un equipo de expertos que asesora de manera individualizada cada proyecto, analizando su viabilidad y proponiendo alternativas, si es necesario. Las SGR también les ofrecen formación financiera y pueden canalizar líneas de ayuda, si procede.

Todo este respaldo brindado a las pequeñas y medianas empresas queda reflejado en los datos de actividad de las 18 SGR: más de 2.500 millones de euros de financiación facilitada a compañías de todo el país, a partir de 20.677 avales formalizados. Actualmente,un total de 185.935 pymes y autónomos son beneficiarios de las SGR, manteniendo activos créditos y préstamos por valor de 8.360 millones de euros. Además, gracias a su actividad, estas entidades contribuyen al mantenimiento de 1,5 millones de puestos de trabajo.

Las sociedades de garantía también han jugado un papel crucial en el acceso de pymes y autónomos a financiación procedente de los Fondos Next Generation, ya que parte de ellos se han puesto a disposición de CERSA. Desde 2021, las 18 SGR ya han inyectado 7.900 millones de euros procedentes de estos fondos a 46.200 empresas, especialmente destinados a proyectos de digitalización y sostenibilidad.

Los avales de las SGR llegan a pymes y autónomos de todos los sectores de la economía. Estas tres empresas son ejemplo de cómo el apoyo de una SGR ha hecho posible el acceso a financiación para impulsar su actividad.

Brick, serveis d’interiorisme, una pequeña empresa con proyectos ambiciosos

Brick, serveis d’interiorisme es una empresa catalana que ofrece servicios integrales de diseño e interiorismo desde hace 20 años, centrados en ofrecer la mejor calidad y facilidad a sus clientes. La compañía ha contado con el apoyo de Avalis de Catalunya para llevar a cabo el ambicioso proyecto de la construcción de unos espacios comunes de 550 metros cuadrados en un edificio de oficinas del área de negocios conocida como Distrito 22@, en Barcelona.

Para Oriol Costa, socio fundador y CEO de Brick, “la implicación y agilidad de la SGR han estado en línea con nuestras necesidades”. “Con Avalis, hemos encontrado el acompañamiento ideal, su predisposición y la velocidad en la atención recibida han hecho posible cumplir con las exigencias de este proyecto de forma fácil y eficiente”, añade.

Baor Products, compañía agroalimentaria en continuo crecimiento

Baor Products S.L. es una empresa murciana del sector agroalimentario que fabrica y comercializa productos naturales, concentrados, zumos y vinagres dirigidos al mercado B2B. Su apuesta por la innovación e internacionalización han posicionado a esta compañía como un socio estratégico para empresas de alimentación, bebidas, nutrición funcional y canal horeca.

Baor Products recibió la ayuda de Aválam SGR a la hora de ampliar sus instalaciones. “La adquisición de nuestra propia nave industrial en Molina de Segura ha supuesto uno de los pasos más importantes para la evolución de nuestra compañía, operación que fue posible gracias al apoyo financiero de Aválam”, asegura Juan Carlos Bermejo, CEO de la empresa. “La financiación facilitada nos ha permitido contar con un espacio propio, además de diseñar una fábrica totalmente adaptada a las necesidades del mercado internacional”, añade Bermejo.

Esta operación financiera, además, ha abierto nuevas oportunidades para Baor Products, con el lanzamiento de nuevas referencias y gamas funcionales que permitirán aumentar su competitividad en el sector.

Centro de Día Salteras, emprendimiento joven en un proyecto de economía social

En muchas ocasiones, el apoyo de las SGR sirve de impulso a proyectos de jóvenes emprendedores. Es el caso de María Ginés, quien con 25 años quiso apostar por un proyecto de Economía Social. Con una gran vocación por el cuidado de las personas mayores, esta joven se especializó en gerontología y dependencia con la intención de crear un centro de día en su pueblo natal, Aracena (Huelva). Después de adquirir experiencia en el sector, Ginés decidió emprender, encontrándose con un obstáculo importante: la falta de financiación. Tras no encontrar el respaldo suficiente para llevar a cabo su proyecto inicial, esta emprendedora supo que el Centro de Día Salteras, situado en la localidad sevillana del mismo nombre, necesitaba un inversor. Fue entonces cuando acudió a Garántia SGR, quienes le proporcionaron el aval necesario para adquirir el centro.

“Garántia me ha ofrecido un tipo de financiación avalada y accesible con un asesoramiento personalizado durante todo el proceso”, señala Ginés. “El apoyo de la SGR ha sido crucial para poder hacer realidad mi sueño de gestionar un centro de día”, añade.